Türk Ceza Kanunu’muzun 245. maddesinde düzenlenen banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçu mülga 765 Sayılı Türk Ceza Kanunu’nun madde 525/b.2’de yer alan bilişim sistemi aracılığı ile hukuka aykırı yarar elde edilmesi suçunun maddesine karşılık düzenlenmiştir. Halk arasında bu suç ‘’banka kartı hırsızlığı’’, ‘’kredi kartı hırsızlığı’’ olarak tabir edilmektedir. Kanunsuz suç ve ceza olamayacağından bu suçun düzenlenmesi ile kişilerin malvarlığı değerlerinin korunması amaç edinilmiştir.

Banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması

Madde 245

(1) Başkasına ait bir banka veya kredi kartını, her ne suretle olursa olsun ele geçiren veya elinde bulunduran kimse, kart sahibinin veya kartın kendisine verilmesi gereken kişinin rızası olmaksızın bunu kullanarak veya kullandırtarak kendisine veya başkasına yarar sağlarsa, üç yıldan altı yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır.

(2) Başkalarına ait banka hesaplarıyla ilişkilendirilerek sahte banka veya kredi kartı üreten, satan, devreden, satın alan veya kabul eden kişi üç yıldan yedi yıla kadar hapis ve onbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır.

(3) Sahte oluşturulan veya üzerinde sahtecilik yapılan bir banka veya kredi kartını kullanmak suretiyle kendisine veya başkasına yarar sağlayan kişi, fiil daha ağır cezayı gerektiren başka bir suç oluşturmadığı takdirde, dört yıldan sekiz yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır.

(4) Birinci fıkrada yer alan suçun;

a) Haklarında ayrılık kararı verilmemiş eşlerden birinin,

b) Üstsoy veya altsoyunun veya bu derecede kayın hısımlarından birinin veya evlat edinen veya evlâtlığın,

c) Aynı konutta beraber yaşayan kardeşlerden birinin, zararına olarak işlenmesi hâlinde, ilgili akraba hakkında cezaya hükmolunmaz.

(5) (Ek: 6/12/2006 – 5560/11 md.) Birinci fıkra kapsamına giren fiillerle ilgili olarak bu Kanunun malvarlığına karşı suçlara ilişkin etkin pişmanlık hükümleri uygulanır.

Başkasına Ait Banka veya Kredi Kartının Kullanılması

Hükmün ilk fıkrasında başkasına ait banka veya kredi kartının rıza olmadan kullanımı ya da kullandırtılarak yarar sağlama düzenlenmiştir.

Buna göre bir kimsenin rızası olmadan banka veya kredi kartını kullanmanın cezası 3 yıldan 6 yıla kadar hapis ve adli para cezasıdır.

Bu suçun oluşması için illaha ki fiziki bir banka ya da kredi kartı kullanılmasına gerek olmamakta kart bilgilerinin çalınarak harcama yapılması ile de suçun unsurları oluşacaktır. Güvenilir ve kurumsal olmayan e-ticaret siteleri ve yabancı menşeili alışveriş sitelerine girilen kart bilgileri ile bu suçun oluştuğuna sık sık şahit olmaktayız.

Ülkemizde sayısı yüzbinlere ulaşan sahibinden dolandırıcılığı, letgo dolandırıcılığı, Facebook Marketplace dolandırıcılığı gibi yöntemler kullanılarak da banka ve kredi kartı bilgileri çalınmaktadır. Bu konu için ayrıca Bilişim Suçları yazımızda yer alan yöntem ve önlemlerin okunması gerekmektedir!

Bu suç ayrıca çanta ve cüzdanlarını ya da ödeme yapmak için kullandıkları kartlarını gittikleri yerde unutan kişilerin başına gelmektedir. Özellikle temassız işlem limitinin 1500 TL olması ile banka ve kredi kartları savunmasız hale gelmekte bazen kişilerin dikkatsizliği ile kartların iptal edilememesi yüzünden bu kartlar failler tarafından aylarca kullanılabilmektedir.

Kart şifresinin öğrenilmesi sureti ile ATM’den para çekilmesi durumu da TCK 245 /1’de düzenlenen banka veya kredi kartının kötüye kullanıması suçuna sebebiyet verecektir.

Sahte Banka veya Kredi Kartı Üretmek, Satmak, Almak

Banka veya kredi kartının kötüye kullanılması suçunun ikinci fıkrasında 3. kişi aleyhine ve ilişkilendirerek sahte banka ya da kredi kartı üretimi yapmak, satışını yapmak, karşılıksız devretmek ya da kabul etmek hakkında 3 yıldan 7 yıla kadar hapis ve 10 bin güne kadar adli para cezası öngörülmüştür.

Bu suç tipi seçimlik hareketli olarak düzenlenmiş olup sayılan eylemlerden herhangi birinin gerçekleştirilmesi suçun oluşması için yeterlidir.

Sahte Banka veya Kredi Kartı ile Yarar Sağlama

Banka veya kredi kartının kötüye kullanılması suçunun üçüncü fıkrasında sahtecilik yapılarak oluşturulan veya üzerinde sahtecilik gerçekleştirilen banka yahut kredi kartının kullanarak kendine ya da başka kişiye menfaat sağlayanlar hakkında 4 yıldan 8 yıla kadar hapis cezası verilmesi ve 5000 güne kadar adli para cezası verilmesi öngörülmüştür.

Bu suçun oluşması için failin mutlaka maddi menfaat elde etmesi ya da ettirmesi gerekmektedir. Eğer maddi yarar sağlanmazsa suç da oluşmayacaktır.

Hem sahte kart üretilmiş hem de harcama yapılmışsa iki ayrı suçtan ceza verilmesi gereklidir.

• Kredi kartının sahte üretilmesi
• Kredi kartı sözleşmesinde sahtecilik
• Sahte kredi kartının kullanılması

kredi kartı sözleşmesinin düzenlenmesinden sonra kartın üretilmesi halinde TCK.nun 245/2, sahte üretilen bu kartın kullanılarak menfaat temin edilmesi halinde ise ayrıca 245/3. maddesine temas eden suçu oluşturacağı ve suçtan zarar görenin adı geçen bankalar olduğu cihetle; sanığın, A.. Ö..’a ait nüfus cüzdanı fotokopisi ile D…’a kredi kartı talebinde bulunma eyleminin kredi kartının düzenlenmiş olması halinde, TCK nun 245/2. maddesindeki “kredi kartının sahte olarak üretilmesi” suçunu, kredi kartının düzenlenmemesi halinde ise, 5464 sayılı banka kartları ve kredi kartları Kanunu’nun 37/2. maddesindeki ya da belgelerin niteliğine göre TCK.nun 204/1. madde ve fıkrasında düzenlenen resmi belgede sahtecilik suçunu, yine sanığın katılan B… A… K… Bankası’na müracaatla, şikayetçi adına kredi kartı sözleşmesi imzalayıp bankadan temin ettiği sahte kredi kartıyla harcama veya nakit çekme işlemlerini gerçekleştirerek haksız menfaat temin etmesi şeklinde gerçekleşen eyleminin de TCK.nun 245/2, 43 ve 245/3. madde ve fıkralarında tanımlanın iki ayrı suçu oluşturacağı ve kartın değişik zamanlarda birden fazla kullanılması nedeniyle de TCK.nun 43. maddesinin uygulanması gerektiği

Yargıtay Sekizinci Ceza Dairesi Esas: 2013/7794 , Karar: 2014/13790 , Tarih: 04.06.2014

Kredi Kartı Kopyalama ve Dolandırıcılığında Skimmer / Encoder / Reader kullanımı

Kredi kartı kopyalamak için skimmer, encoder, reader gibi ekipmanlar gerekmekte olup bu ekipmanların kullanımı belli bir seviye bilişim uzmanlığı gerektirmektedir. Bu şekilde düzenek yerleştirmek sureti ile yapılan kredi kartı dolandırıcılıkları genel olarak çete oluşturarak işlenmektedir. Bu kapsamda iştirak hükümleri gündeme gelmekte olup teknik bilgiye sahip sanık ile iştirak iradesi taşıyan ancak teknik bilgiye sahip olmadan suç işleyen sanık aynı şekilde ceza alacaktır.

Banka Veya Kredi Kartının Temassız Özelliğini Kullanarak Yapılan Ödeme

Kimi durumlarda failler bir pos cihazı ile birlikte toplu taşıma gibi yerlerde mağdurlara yaklaşarak kredi kartı veya banka kartlarının temassız özelliğini kullanmak sureti ile cüzdanlarını isabet almaktadır. Bu durumda banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçu değil hırsızlık suçunun oluşacağı kabul edilmelidir.

Yargıtay Ceza Genel Kurulu’nun 11.02.2020 tarih, 2017/8-349 Esas- 2020/69 Karar sayılı kararında ayrıntıları ile açıklandığı üzere;

Mağdura ait kredi kartını ele geçirmeyen ve elinde bulundurmayan sanığın eyleminde TCK.nın 245/1. maddesinde yazılı suçun yasal unsurları oluşmayıp mağdurun işlem yaptığı sırada mağdura farkettirmeden 200 TL para çekme işlemini yapan ve daha sonra parayı alan sanığın eyleminin hırsızlık suçunu oluşturduğu gözetilmeden yazılı şekilde TCK.nın 245/1. madde ve fıkrası uyarınca banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçundan mahkumiyetine karar verilmesi,

Anne, Baba, Çocuk Eş veya Kardeşin Kredi Kartı ya da Banka Kartını Kullanmak

Sahip olunan kredi kartı ya da banka kartının çocuk tarafından ya da eş tarafından izinsiz olarak kullanılması gerçek hayatta sıklıkla yaşanmaktadır. Banka veya kredi kartının çocuk , eş ya da aynı evde yaşayan kardeş tarafından kullanılması halinde suç oluşmayacaktır. Bu cezasızlık istisnasına anne baba gibi üstsoy ve eşin ailesi olan aynı derecedeki kayın hısımları dahildir.